टु बी टू बिग टू फेल बैंक

• 2008 में निवेश बैंक लेहमैन ब्रदर्स के पतन से उत्पन्न वैश्विक वित्तीय संकट के दौरान भारत एक सुरक्षित आश्रय बना रहा, घरेलू बैंकों के साथ, नियामक प्रथाओं द्वारा समर्थित, ताकत और लचीलापन दिखा रहा था।
• हाल ही में, वित्तीय क्षेत्र में वैश्विक अंतर्संबंधों के बावजूद, पिछले सप्ताह अमेरिका में सिलिकॉन वैली बैंक (SVB) और सिग्नेचर बैंक की विफलता से भारतीय बैंक अप्रभावित रहे।

भारतीय बैंकों के लचीलेपन में विश्वास का आधार

• भारत में SVB जैसी विफलता की संभावना नहीं है क्योंकि घरेलू बैंकों की एक अलग बैलेंस शीट संरचना है।
• भारतीय जमा का एक बड़ा हिस्सा सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के पास है, और बाकी का अधिकांश भाग HDFC बैंक, ICICI बैंक और एक्सिस बैंक जैसे बहुत मजबूत निजी क्षेत्र के उधारदाताओं के पास है।
• बैंकर ने कहा कि ग्राहकों को अपनी बचत के बारे में चिंता करने की जरूरत नहीं है, जब बैंकों को मुश्किलों का सामना करना पड़ा तो सरकार ने हमेशा हस्तक्षेप किया।
• भारत में, नियामक का दृष्टिकोण आम तौर पर यह रहा है कि जमाकर्ताओं के पैसे को किसी भी कीमत पर संरक्षित किया जाना चाहिए।
• सबसे अच्छा उदाहरण यस बैंक का बचाव है जहां बहुत अधिक तरलता सहायता प्रदान की गई।

किन बैंकों को D-SIB के रूप में वर्गीकृत किया गया है?

• RBI ने SBI, ICICI बैंक और HDFC बैंक को D-SIB के रूप में वर्गीकृत किया है।
• इसका अर्थ है कि इन बैंकों को अपने परिचालनों की सुरक्षा के लिए अतिरिक्त पूंजी और प्रावधान निर्धारित करने होंगे।
• आरबीआई द्वारा घोषित D-SIB ढांचे के तहत, केंद्रीय बैंक को D-SIB के रूप में नामित बैंकों के नामों का खुलासा करना था, और उन्हें उनके प्रणालीगत महत्व स्कोर (एसआईएस) के आधार पर उपयुक्त बकेट में रखना था।
• वैश्विक स्तर पर, द बेसल, स्विट्जरलैंड स्थित वित्तीय स्थिरता बोर्ड (FSB), G20 देशों की एक पहल, ने बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति (BCBS) और स्विस राष्ट्रीय प्राधिकरणों के परामर्श से, वैश्विक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों (जी-एसआईबी) की एक सूची की पहचान की है।
• जेपी मॉर्गन, सिटी बैंक, एचएसबीसी, बैंक ऑफ अमेरिका, बैंक ऑफ चाइना, बार्कलेज, बीएनपी परिबास, ड्यूश बैंक और गोल्डमैन सैक्स सहित वर्तमान में 30 जी-एसआईबी हैं। सूची में कोई भारतीय बैंक नहीं है।

RBI D-SIB का चयन कैसे करता है?

• सकल घरेलू उत्पाद के प्रतिशत के रूप में बैंकों को उनके आकार के विश्लेषण (बासेल-III लीवरेज अनुपात जोखिम उपाय के आधार पर) के आधार पर प्रणालीगत महत्व की गणना के लिए चुना जाता है।
• नमूने में जीडीपी के 2% से अधिक आकार वाले बैंकों का चयन किया जाएगा।
• उनके प्रणालीगत महत्व की गणना करने के लिए एक विस्तृत अध्ययन शुरू किया गया है।
• संकेतकों की एक श्रृंखला के आधार पर, प्रत्येक बैंक के लिए प्रणालीगत महत्व के समग्र स्कोर की गणना की जाती है।
• जिन बैंकों का एक निश्चित सीमा से अधिक प्रणालीगत महत्व है, उन्हें D-SIB के रूप में नामित किया गया है।
• इसके बाद, D-SIB को उनके प्रणालीगत महत्व स्कोर के आधार पर बकेट में अलग किया जाता है, और जिस बकेट में उन्हें रखा गया है, उसके आधार पर ग्रेडेड लॉस एब्जॉर्बेंसी कैपिटल सरचार्ज के अधीन होता है।
• निचली बकेट में एक D-SIB कम पूंजी प्रभार आकर्षित करेगा, और उच्च बकेट में एक D-SIB अधिक पूंजी प्रभार आकर्षित करेगा।

SIB बनाना क्यों महत्वपूर्ण समझा गया?

• 2008 के संकट के दौरान, कुछ बड़े और अत्यधिक परस्पर जुड़े वित्तीय संस्थानों द्वारा सामना की जाने वाली समस्याओं ने वैश्विक वित्तीय प्रणाली के व्यवस्थित कामकाज में बाधा उत्पन्न की, जिसने वास्तविक अर्थव्यवस्था को नकारात्मक रूप से प्रभावित किया।
• कई न्यायालयों में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए सरकारी हस्तक्षेप को आवश्यक माना गया।
• एफएसबी ने सिफारिश की कि सभी सदस्य देशों को अपने अधिकार क्षेत्र में व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण वित्तीय संस्थानों (एसआईएफआई) के जोखिम को कम करने के लिए एक रूपरेखा तैयार करनी चाहिए।
• SIB को ऐसे बैंक के रूप में माना जाता है जो 'टू बिग टू फेल (TBTF)' हैं, जिसके कारण इन बैंकों को फंडिंग बाजारों में कुछ फायदे मिलते हैं।
• हालांकि, यह धारणा संकट के समय सरकारी सहायता की उम्मीद पैदा करती है, जो जोखिम लेने को प्रोत्साहित करती है, बाजार अनुशासन को कम करती है, प्रतिस्पर्धी विकृतियां पैदा करती है और भविष्य में संकट की संभावना को बढ़ाती है।
• जबकि बेसल-III मानदंड 8% का पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) निर्धारित करते हैं, RBI अधिक सतर्क रहा है और अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के लिए 9% और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए 12% की CAR को अनिवार्य किया है।

निष्कर्ष

• किसी बड़े बैंक के कहीं भी विफल होने से दुनिया भर में संक्रामक प्रभाव पड़ सकता है।
• एक बैंक की हानि या विफलता संभावित रूप से अन्य बैंकों की हानि या विफलता की संभावना को बढ़ा सकती है यदि उनके बीच उच्च स्तर की परस्पर संबद्धता (संविदात्मक दायित्व) हो।
• यह श्रृंखला प्रभाव बैलेंस शीट के दोनों तरफ संचालित होता है, फंडिंग पक्ष के साथ-साथ परिसंपत्ति पक्ष पर भी इंटरकनेक्शन हो सकता है।
• लिंकेज की संख्या और व्यक्तिगत एक्सपोजर का आकार जितना बड़ा होगा, प्रणालीगत जोखिम के बढ़ने की संभावना उतनी ही अधिक होगी, जिससे वित्तीय क्षेत्र में घबराहट हो सकती है।
• इसलिए, डी-एसआईबी अर्थव्यवस्था में वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है और तनाव के समय सरकार से समर्थन भी प्राप्त करता है क्योंकि यह अर्थव्यवस्था की वित्तीय व्यवहार्यता के लिए आवश्यक है।