RBI ने बैंकों के लिए तरलता कवरेज अनुपात में संशोधन किया
| श्रेणी | विवरण |
|---|---|
| घटना | RBI ने तरलता जोखिम प्रबंधन को बढ़ाने के लिए तरलता कवरेज अनुपात (LCR) ढांचे में संशोधन किया। |
| प्रमुख बदलाव | डिजिटल बैंकिंग सुविधाओं के माध्यम से सक्षम खुदरा जमाओं पर 2.5% का अतिरिक्त रन-ऑफ फैक्टर लागू किया गया। |
| LCR की परिभाषा | नियामक मानक जो सुनिश्चित करता है कि बैंक 30-दिन की तनावपूर्ण स्थिति के लिए उच्च-गुणवत्ता वाली तरल संपत्ति (HQLA) बनाए रखें। |
| रन-ऑफ फैक्टर | एक तनावपूर्ण स्थिति में जमा निकासी का अनुमानित प्रतिशत। उच्च रन-ऑफ फैक्टर उच्च निकासी जोखिम का संकेत देता है। |
| IMB का दायरा | इसमें इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, UPI और फंड ट्रांसफर के लिए कोई भी डिजिटल इंटरफेस शामिल है। |
| संशोधित रन-ऑफ दरें | IMB के साथ स्थिर जमा: 5% → 7.5%; IMB के साथ कम स्थिर जमा: 10% → 12.5%. |
| गैर-वित्तीय संस्थाओं से वित्तपोषण | गैर-वित्तीय कॉरपोरेट्स के रूप में माना जाता है, जिन पर 40% रन-ऑफ दर लागू होती है (पहले 100%). |
| छोटे व्यवसाय ग्राहक (SBC) | SBC से असुरक्षित थोक वित्तपोषण को खुदरा जमा के समान माना जाता है, जिस पर 2.5% रन-ऑफ फैक्टर लगता है। |
| HQLA का मूल्यांकन | लेवल 1 HQLA (मुख्य रूप से सरकारी प्रतिभूतियां) का मूल्यांकन बाजार मूल्यों पर लागू हेयरकट के साथ किया जाता है। |
| प्रभावी तिथि | 1 अप्रैल, 2026. |
| लागूता | भुगतान बैंक, RRB, और LAB को छोड़कर, सभी वाणिज्यिक बैंकों पर लागू होता है। |
| अपेक्षित प्रभाव | RBI का अनुमान है कि 31 दिसंबर, 2024 तक भारतीय बैंकिंग प्रणाली के घोषित LCR में 6% की सुधार होगा। |