सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) की कार्यप्रणाली
- भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जल्द ही थोक और खुदरा भुगतान करने के लिए डिजिटल मुद्रा का उपयोग करने की व्यवहार्यता का आकलन करने के उद्देश्य से प्रायोगिक परियोजना शुरू करने की संभावना है।
- इन परियोजनाओं से पूर्ण पैमाने पर सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) शुरू करने के लिए RBI की रणनीति को समायोजित करने में मदद मिलेगी।
- वित्त मंत्रालय द्वारा गठित एक उच्च-स्तरीय अंतर-मंत्रालयी समिति ने RBI अधिनियम सहित कानूनी ढांचे में बदलाव के साथ एक CBDC की शुरुआत की सिफारिश की थी, जो वर्तमान में RBI को बैंक नोट जारी करने को विनियमित करने का अधिकार देता है।
सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) क्या है?
- यह एक देश के केंद्रीय बैंक क डिजिटल रूप में कानूनी निविदा और देयधन है।
- यह एक संप्रभु मुद्रा में अंकित है और एक देश के केंद्रीय बैंक की बैलेंस शीट पर दिखाई देता है।
- CBDC एक डिजिटल मुद्रा है जिसे किसी देश के समान मूल्यवर्ग की नकदी और पारंपरिक केंद्रीय बैंक के जमा के बराबर परिवर्तित/विनिमय किया जा सकता है।
- वर्तमान में, विभिन्न देशों के केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा के सकारात्मक प्रभावों की जांच कर रहे हैं , जो वित्तीय समावेशन, आर्थिक विकास, प्रौद्योगिकी, नवाचार और बढ़ी हुई लेनदेन क्षमता में योगदान करती है।
CBDC से क्या लाभ हैं?
- यह भौतिक नकदी का विकल्प है।
- तात्कालिक प्रक्रिया: CBDC के साथ लेन-देन एक तात्कालिक प्रक्रिया होगी।
- अंतर-बैंक निपटान की आवश्यकता खत्म हो जाएगी क्योंकि यह एक केंद्रीय बैंक की देनदारी होगी जो एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को सौंपी जाएगी।
- मुद्रा प्रबंधन की लागत कम करता है: भारत का मुद्रा-से-GDP अनुपात काफी उच्च हैं, जिसमें CBDC का लाभ उठाया जा सकता है।
- बड़े नकदी उपयोग को CBDC द्वारा बदला जा सकता है। साथ ही, कागजी मुद्रा की छपाई, परिवहन और भंडारण की लागत को काफी हद तक कम किया जा सकता है।
- समय की मांग: यदि निजी मुद्राओं को मान्यता मिलती है, तो सीमित परिवर्तनीयता वाली राष्ट्रीय मुद्राएं किसी प्रकार के खतरे में आ सकती हैं।
- इस प्रकार CBDC समय की आवश्यकता बन जाते हैं।
- अस्थिरता: CBD सेंट्रल बैंक द्वारा कानूनी निविदा होने के कारण, इसमें क्रिप्टोकरेंसी के तुलना में कोई अस्थिरता नहीं देखी जाएगी।
- मुद्रा की आसान ट्रैकिंग: एक राष्ट्र में CBDC की शुरुआत के साथ, इसका केंद्रीय बैंक इसकी प्रत्येक इकाई के सटीक स्थान का ट्रैक रखने में सक्षम होगा।
- अपराध पर नियंत्रण: आपराधिक गतिविधियों को आसानी से मांपा जा सकता है और समाप्त किया जा सकता है, जैसे कि आतंकी फंडिंग, मनी लॉन्ड्रिंग, आदि।
- व्यापार का दायरा: CBDC को अपनाने वाले देशों के बीच विदेशी व्यापार के लेनदेन में तेजी लाई जा सकती है।
CBDC और क्रिप्टोकरेंसी में क्या अंतर है?
- क्रिप्टोकरेंसी, जैसे बिटकॉइन, एक डिस्ट्रीब्यूटेड नेटवर्क या ब्लॉकचैन द्वारा क्रिप्टोग्राफ़िक उपकरण का उपयोग करके बनाए गए डिजिटल टोकन हैं। CBDC सेंट्रल बैंक द्वारा कानूनी निविदाएं हैं।
- जबकि क्रिप्टोकरेंसी विकेंद्रीकृत हैं, CBDC केंद्रीकृत है।
- क्रिप्टोकरेंसी अनामिकता की पेशकश करती है, CBDC केंद्रीय बैंकों को यह जानने की अनुमति देगा कि किसके पास क्या है।
- CBDC स्थिर मुद्रा नहीं हैं, जो कि क्रिप्टोकरंसी का ही एक रूप है, जो किसी अन्य संपत्ति से जुड़ा होता है, उदाहरण के लिए, टीथर।
- CBDC को किसी फिएट मुद्रा से नहीं जोड़ा जाएगा; यह खूद एक फिएट मुद्रा होगी। डॉलर का CBDC संस्करण डॉलर के बिल के समान होगा।
SC गर्ग समिति की सिफारिशें (2019):
- किसी भी रूप में क्रिप्टोकरेंसी के खनन, धारण या लेनदेन करने वाले किसी भी व्यक्ति को प्रतिबंधित करें।
- यह डिजिटल मुद्रा में विनिमय या व्यापार के लिए एक से 10 साल की जेल की अवधि की सिफारिश करता है।
- इसने सरकारी खजाने को हुए नुकसान या क्रिप्टोक्यूरेंसी उपयोगकर्ता द्वारा किए गए लाभ के तीन गुना तक, जो भी अधिक हो, का मौद्रिक दंड प्रस्तावित किया।
- हालांकि, पैनल ने कहा कि सरकार को भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा संभावित क्रिप्टोकरेंसी जारी करने पर खुले विचार रखना चाहिए।
राष्ट्रीय डिजिटल मुद्रा को लागू करने में चुनौतियां:
- संभावित साइबर सुरक्षा की खतरा।
- लोगों में डिजिटल साक्षरता का अभाव।
- डिजिटल मुद्रा का परिचय विनियमन, निवेश और खरीद पर नज़र रखने, व्यक्तियों पर कर लगाने आदि में विभिन्न संबद्ध चुनौतियाँ भी पैदा करता है।
- गोपनीयता के लिए खतरा: डिजिटल मुद्रा को किसी व्यक्ति की कुछ बुनियादी जानकारी एकत्र करनी चाहिए, ताकि व्यक्ति यह साबित कर सके कि वह उस डिजिटल मुद्रा का धारक है।